Вклад — это сумма средств, которую банк принимает от клиента на определенный или неопределенный срок.
Это удобный механизм, как для вкладчика, так и для банка. Вкладчик получает доход в виде процентов за то, что предоставляет банку ликвидность — свободные деньги, которые тот использует ежедневно в своей работе.
Так как деньги вкладчиков — это ликвидность для банка, он заинтересован в том, чтобы средства находились в обороте как можно дольше. Это обеспечивают долгосрочные вклады, поэтому ставки по ним традиционно выше.
При этом в кризисное время растут ставки по краткосрочным вкладам, которые начинают превышать ставки по долгосрочным, так как растут финансовые и экономические риски и люди неохотно кладут деньги в банки, а иногда, наоборот, снимают средства. Чтобы вернуть ликвидность и заинтересовать клиентов, банки повышают ставки.
Согласно исследованию аналитического центра Банки.ру, в сентябре у россиян сохранялся интерес к краткосрочным вкладам. Самыми популярными стали запросы на 3-х и 6-месячные вклады, а также депозиты срочностью 1 год. Такая тенденция объясняется сохранением привлекательных условий по данным продуктам — банки в рамках спецпредложений для новых клиентов продолжают удерживать повышенные ставки.
В то же время интерес к вкладам сроком более года снизился, так как ставки по краткосрочным вкладам, дающие возможность получить более оперативный доступ к средствам без потери процентов, стали даже с учетом выравнивания после февральских событий более привлекательными.
Доцент кафедры экономики и экономической безопасности Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Оксана Степанова отмечает, что банки конкурируют за ликвидность, а значит за деньги вкладчиков и их привлечение. Поэтому помимо доходности по самим вкладам они часто предлагают ряд бесплатных дополнительных услуг. Это может быть капитализация процентов, частичное пополнение и снятие, повышенная ставка по промокоду, программа лояльности, скидки у партнеров, сезонные акции, спецпредложения. При этом зачастую большинство бонусов предлагается именно новым вкладчикам, то есть клиентам выгоднее перемещать средства из банка в банк, а не держать все деньги в одном банке месяцами и тем более годами.
Таким образом, выбирая между долгосрочным и краткосрочным вкладом, нужно исходить из своих планов на будущее и предполагаемых целей, учитывать текущую экономическую ситуацию и изучить рыночную тенденцию. Вклады можно искать непосредственно на сайтах банков или на специализированных площадках.
