Банковские системы безопасности постоянно анализируют финансовое поведение клиента. Если оно внезапно меняется, это сигнал возможного мошенничества или попытки легализации незаконных доходов.

«Если привычное поведение клиента резко меняется – это сигнал для банка, что их клиент, возможно, находится под воздействием преступников, поэтому могут приостановить операцию до выяснения обстоятельств», – поясняет начальник отдела безопасности Орловского отделения Банка России Михаил Прудников.

Какие операции чаще всего вызывают подозрения: 

• перевод нехарактерно крупной суммы или платёж на такую сумму;
• операция в нетипичное время (например, в 5 утра);
• вход в онлайн-банк с нового устройства;
• серия небольших переводов разным людям за короткое время.

В таких случаях банк может приостановить транзакцию на 48 часов и связаться с клиентом, чтобы прояснить ситуацию. Если опасения не подтвердятся, операция будет выполнена.

Существуют ситуации, когда кредитная организация может заблокировать карту или отказать в проведении операции, не раскрывая подробностей. Это предусмотрено Федеральным законом № 115-ФЗ (о противодействии легализации незаконных доходов). Подозрения могут возникнуть, если:

• клиент пытается перевести деньги на опасные цели (например, в подпольное казино или для покупки криптовалюты через посредника);

• клиент не может внятно объяснить, кому и зачем переводит средства;

• есть основания полагать, что деньги получены незаконным путём.

В течение пяти дней после блокировки банк обязан сообщить, что ограничения связаны с 115-ФЗ, но детали не раскроет, предупреждает Михаил Прудников.

Чтобы не столкнуться с приостановкой операций, эксперты советуют:

1. Предупреждать банк о нетипичных для вас операциях (крупные покупки, переводы за границу и т.п.).

2. Избегать переводов незнакомцам, особенно если вы не уверены в их законности.

3. Хранить документы, подтверждающие легальность доходов (договоры купли-продажи, дарения, свидетельства о наследстве, соглашения об алиментах и т.д.).

4. Указывать назначение платежа и просить так же поступать тех, кто переводит деньги вам (например, «подарок», «возврат долга»).

«Если банк попросит рассказать, кому и зачем вы пытались отправить деньги, лучше не тянуть время и сразу всё объяснить, – советует Михаил Прудников. – Вероятнее всего, после этого вопросов к вам не останется. Если же вы откажетесь от объяснений или они покажутся банку неубедительными, вы рискуете столкнуться с блокировкой карты, мобильного и онлайн-банка».

Изображение сгенерировано нейросетью