Чтобы кредит действительно стал полезным финансовым инструментом, и вы отдали его без штрафов и пени, важно еще на стадии взвешивания всех «за и против» следовать элементарным советам.

Трезво оцените свои силы

Ситуации бывают разные, но брать кредит опрометчиво, не просчитав длительную кредитную нагрузку на семейный бюджет, не рекомендуется.

Желательно, чтобы на выплаты кредита или кредитов уходило не больше половины свободного капитала – то есть, тех денег, которые остаются после расходов на квартиру и коммуналку, питание, одежду, лечение и прочие базовые нужды семьи.

Запасной вариант

Кроме того, важно иметь запасной вариант, если ежемесячный доход сократится или иссякнет. Вы должны быть уверены, что точно сможете отдать кредит, не потеряв залог и не испортив кредитную историю.

Пролонгация кредита на адекватных условиях, кредитные каникулы могу стать альтернативой штрафам. Но узнать детали «на всякий случай» стоит заранее, еще до подписания договора. Может, конкретно в этом банке они не предусмотрены.

Используйте калькулятор

Да, онлайн калькулятор кредита – это инструмент, выдающий ориентировочные цифры, не учитывающий комиссии, размер страховки и те условия, которые банк предложит именно вам.

С другой стороны, калькулятор кредита наглядно покажет, сколько вы будете платить в месяц, и какой будет общая сумма переплаты. Как минимум, эти данные позволят оценить финансовые возможности, уровень кредитной нагрузки и целесообразность покупки – и, если необходимо, то отказаться от кредита или изменить срок, сумму, тип платежей.

Обратите внимание, что сумма переплаты зависит не только от суммы и срока, но и типа платежей, от того, что гасится в первую очередь, тело кредита или проценты.

Не берите кредит на роскошь и «неликвид»

Кредит, тем более в условиях экономического кризиса, приходит на помощь только в экстренных случаях. Не рекомендуется брать кредит на отпуск и зарубежные поездки, на покупку предметов роскоши и праздники, свадьбу, дни рождения, покупку смартфонов последних версий или нового телевизора с большой диагональю.

Во-первых, из-за того, что переплачивать за те вещи, которые не являются жизненной необходимостью, неразумно. Во-вторых, потому что многие товары теряют в цене сразу после покупки, они неликвидные и невыгодные в плане вложений.

Наконец, потому что важно жить по средствам, и если вам не по карману, к примеру, пышная свадьба или поездка на Бали, то отказаться от того, что вам недоступно. Кредит в этом случае – неоправданное решение.