Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) сообщило, что в России банки повысят ставки по вкладам не только из-за роста ключевой ставки регулятора, но и из-за ускорения инфляции, которая снижает доходность вкладов.
Старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень считает, что рост ставок в 2021 году будет в пределах 0,5 – 0,7%. По данным АКРА, в 2020 году на 3,2 п.п - до 35,2% - снизилась доля сбережений в обязательствах кредитных организаций. Размер сбережений физических лиц повысился за год на 8% (2,4 трлн рублей), но деньги перетекали со срочных вкладов на действующие счета.
В феврале 2021 года председатель Центробанк России Эльвира Набиуллина заявила, что цикл смягчения денежно-кредитной политики завершен. Центробанк России 19 марта 2021 года повысил ключевую ставку на 0,25 п.п., до 4,5%, впервые с 2018 года. Поводом стали ускорение инфляции (до 5,8% годовых к 15 марта при целевом значении 4%) и смещение баланса рисков «в сторону проинфляционных», поясняли в Банке России. При этом к концу месяца средняя максимальная ставка по вкладам 10 банков России, которые привлекли наибольший объем депозитов физических лиц в рублях, выросла до 4,57%.
По данным портала banki.ru, среди игроков из топ-10 только Альфа-банк в марте повысил ставки по депозитам. Банк «Уралсиб» расширил линейку вкладов, «Хоум Кредит» и Газпромбанк ввели новые накопительные счета, а МТС Банк - сезонный депозит.
В марте 2021 года журнал Forbes составил собственный рейтинг надежных российских банков, где первую строчку занял Райффайзенбанк. Второе место принадлежит Юникредит банк, а тройку рейтинга замыкает Росбанк, далее идут Сбербанк и Ситибанк.
Как отмечает эксперт Среднерусского института управления- филиала РАНХиГС Ольга Федотенкова, что кроме прогнозируемого роста ключевой ставки Банка России и ускорения инфляции на рост ставок по вкладам может повлиять рост межбанковских ставок и доходностей по облигациям федерального займа. Однако, проценты по валютным вкладам останутся низкими, пока не изменится денежно-кредитная политика в США и Европе, поскольку для роста валютных ставок должны подняться межбанковские ставки за рубежом, но этому препятствуют заграничные Центробанки.
Банкам придется пойти на этот шаг просто для того, чтобы не растерять клиентом, поскольку в условиях высокой инфляции доходность депозитов стремительно падает, что может побудить россиян начать массово забирать свои деньги со вкладов. Чтобы предотвратить масштабный отток ликвидности, банки и могут начать повышать ставки, чтобы хранящиеся у них деньги приносили российским вкладчикам больше дивидендов, иначе люди предпочтут вложить свои сбережения в альтернативные финансовые инструменты. Отечественным кредитным организациям придется пойти на повышение ставок даже в том случае, если Центральный банк России не станет поднимать ставку рефинансирования.
