Из-за финансовой нестабильности и ужесточении кредитной политики банков россияне все чаще обращаются в микрофинансовые организации, где реально получить займ онлайн без лишних документов и проверок.
Но впоследствии может оказаться, что кредитор навязал дополнительные услуги. За счет этого общая сумма переплаты значительно увеличивается. Выясним, какие сервисы навязывают МФО при выдаче денег в долг, и как избежать значительной переплаты по микрозайму.
Как правило, заемщики не сразу замечают, что им оформили дополнительные услуги без их согласия. Обычно микрофинансовые организации вместе займом подключают СМС-информирование о платежах, страхование здоровья и жизни, юридическую и медицинскую помощь. Стоит обратить на их наличие внимательно на стадии знакомства с договором и решить, понадобится ли вам какая-нибудь из них, если вы берете небольшую сумму на короткий срок.
Иногда плата за допуслуги сопоставима с той, что человек планирует одолжить у кредитора. При этом МФО могут включать плату за них в общую сумму микрокредита, и начислять на нее проценты. Из-за этого переплата значительно увеличивается.
Например, при оформлении займа в 5000 рублей клиент может получить на карточку именно эту сумму. Однако затем обнаружить в личном кабинете, что задолженность без учета процентов составляет 8000 рублей. Таким образом, ему навязали сервисов на 3000 рублей, и сразу же списали за них оплату.
Чтобы не столкнуться с подобной ситуации, при изучении договора следует сразу обратить внимание на то, совпадает ли размер займа с запрошенной вами суммой.
Следует внимательно ознакомиться с индивидуальными условиями микрокредитования. Они представлены в таблице на первой странице договора. Графа 15 содержит информацию о дополнительных услугах, с которыми вы автоматически соглашаетесь при заключении сделки с МФО. Из-за них может увеличиться процентная ставка, сумма основного долга и иные параметры.
Также следует проверить полную стоимость кредита (ПСК). Это итоговая сумма, которую необходимо вернуть компании. В ПСК входит не только ежедневная плата за пользование заемными средствами, но и стоимость допуслуг.
ПСК указана в квадратной рамке в верхнем правом углу на первой странице документа. Она не должна превышать предельно допустимую ставку, установленную Центробанком. Параметр корректируется ежеквартально. Ознакомиться с ограничениями на момент оформления договора можно на сайте Банка России.
Также в рамке указывается переплата в рублях. В соответствии с действующим законодательством для займов сроком до 12 месяцев она не может превышать основной долг более чем в полтора раза.
Некоторые МФО не включают дополнительные услуги в договор микрокредитования, а предлагают приобрести их отдельно. При оформлении займа в отделении компании сотрудник может выдать целый пакет документов на подпись. Из-за невнимательности можно случайно согласиться с ненужными спецпредложениями.
Эти сервисы не будут отображаться в ПСК, поэтому возникнут сложности с оценкой итоговой переплаты. По этой причине важно внимательно ознакомиться со всеми документами, в том числе при оформлении в дистанционном режиме. Только после этого можно указывать код из СМС.