В банковской сфере отдельное и весьма заметное место занимает залоговый кредит, то есть банковский заём под залог недвижимости.

Банки, кстати, очень благосклонно относятся к этому виду кредитования, потому как их риски в таком случае намного ниже, а возможностей вернуть свои деньги в случае развития негативного сценария намного больше.

Суть отношений между кредитором и заемщиком проста, понятна и прозрачна: под залог какого-то имущества кредитор  выдает денежные средства. Если заемщик не выполняет условия  кредитования и не возвращает долг в сроки, прописанные договором, имущество, бывшее в залоге, по суду переходит во владение кредитора. Это если кратко.

Преимущества залогового кредита

Кредиты под залог недвижимости выдаются на различные цели и позволяют получить одномоментно крупную сумму денег.

Залог недвижимости позволяет существенно сократить  необходимые подготовительные докредитные процедуры, так банки более лояльно относятся к таким клиентам и при наличии достаточного и потенциального ликвидного предмета залога чаще всего принимают положительное решение по выдаче клиенту денежного займа, а многие банки в таких случаях не требуют поручителей.

Если говорить уж совсем простым языком, то при этом виде кредитования суммы, полученные вами, больше, банки - добрее, а условия – человечнее.

Кроме того, чаще всего договоры по таким займам заключаются на длительные сроки. Кредитные обязательства растягиваются на 10-15-20, а то и более лет. 

И еще важное обстоятельство: на время действия кредитного договора вы остаетесь законным владельцем недвижимости, банк на него накладывает только обременение, которое не позволяет вам продавать, дарить объект залога, также запрещено вносить его в залог другому банку и прописывать в залоговом жилье кого-то без согласия кредитора.

В каких случаях еще выручают залоговые кредиты?

Кроме возможности получить более крупную сумму, на которую вы могли бы рассчитывать при целевом кредитования, залоговые кредиты сильно помогают, когда условия по «обычному» кредитования, предлагаемые банками, вам не подходят по той или иной причине.

Еще один момент, и он, кстати, становится все более актуальным. Кредиты под залог недвижимости приходят на помощь, когда ваши отношения с банками ранее уже были чем-то испорченны, а ваша кредитная история может вызвать их опасения.

Бывает, что в таких случаях банки никакие другие кредиты вам не одобрят, и тогда заём под залог недвижимости – ваш единственный выбор.

Что может служить предметом залога для получения кредитного  заёма? Возможны различные варианты: банки охотно берут в залог жилую или нежилую (коммерческую недвижимость), земельные различного назначения, имущественные права на депозит и автомобили.

На что можно рассчитывать?

Итак, на что вы можете рассчитывать при получении залогового кредита?

В жизни всякое бывает: срочно нужна значительная сумма денег, банки просто так кредит не дают, требуя дополнительных гарантий. А для вас – это вопрос архиважный, можно сказать,  стратегический. Естественно, единственную квартиру, в которой вы живете вместе с семьей, в залог отдавать не стоит. А вот «свободные» от проживания дома, дачи и квартиры, отличный вариант. На какие проценты стоимости вашего залога вы можете рассчитывать, точнее, сколько вы можете получить средств за ваш залог.

Тут цифры и значения разнятся. После проведенной оценки недвижимости вы можете рассчитывать на сумму кредита в размере от 40 до 80% ее стоимости. Это крайние значения шкалы. Но, в среднем, как правило, сумма кредита составляет 60-70% стоимости объекта залога.

Тут множество нюансов, но понятно, что основные из них – это выбор кредитора и качество (ликвидность) вашей недвижимости.

Тут надо четко понимать, что банки берут в залог только, что смогут продать, если что-то пойдет не так. И продать так, чтобы не только не потерять своих денег, а еще лучше немного заработать на предмете залога.

Так что трезво оценивайте шансы своей недвижимости. Хотя всегда можно собрать нужную информации, проконсультироваться со специалистами, например, узнать подробнее о залоге домов в Москве, Санкт-Петербурге и других больших и малых городах. Развитие информационных технологий позволяют сделать это оперативно и без дополнительных усилий и больших затрат времени.

В завершение, напомним прописную истину. Надо помнить, что любой кредит – это ответственное и рискованное мероприятие. Надо тщательно взвешивать свои силы, внимательно относится к процессу выбора банка и предлагаемых условий кредитования, неукоснительно соблюдать взятые на себя обязательства по погашению кредита.