Эксперты Института экономической политики имени Е.Т. Гайдара (Института Гайдара) и Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации (РАНХиГС) дали оценку финансовому поведению россиян.
В декабрьском мониторинге экономической ситуации в России РАНХиГС «Тенденции и вызовы социально-экономического развития в России» сообщается о продолжающемся сокращении реальных доходов населения в 2017 г.
За январь-октябрь прошлого года они снизились на 0,7% по сравнению с аналогичным периодом 2016г., хотя номинально зафиксирован рост на уровне 3,1%.
Не смотря на это, расходовать россияне стали больше. В номинальном выражении объем потребления увеличился на 5,2%, а в реальном на 0,7%. И источником финансирования в разрыве потребления и доходов выступает кредит. За 10 месяцев 2017г. задолженность населения по банковским кредитам увеличилась на 1,01 трлн. руб., что почти в 9 раз больше, чем годом ранее. По отношению к денежным доходам домохозяйств значимость прироста кредитной задолженности возросла с 0,3% в 2016г. до 2,3% в 2017г.
Отношение к сбережениям и накоплениям в банках тоже существенно изменилось. Во-первых, в 2017г. на них направлялось всего 1,6% доходов против 2,7% в 2016г. Банковские вклады населения за 10 месяцев 2017 г. выросли на 0,72 трлн руб., что на 36,4% меньше, чем за соответствующий период 2016 г. Но этот рост был вызван увеличением рублевых вкладов (они увеличились на 1,06 трлн руб.), тогда как валютные банковские вклады в рублевом эквиваленте сократились на 333 млрд руб.
Профессор кафедры экономики и экономической безопасности Среднерусского института управления – филиала РАНХИГС, доктор экономических наук Попова О.В. отмечает, что происходит очередная смена инвестиционного поведения населения и, к сожалению, эти перемены негативно характеризуют социально-экономические процессы в стране и уровень финансовой грамотности общества в целом. Многие домохозяйства в силу низких доходов вообще не имеют накоплений, но активно привлекают кредиты на текущие нужды и рефинансирование ранее полученных займов. Такая политика управления личными финансами даже при краткосрочной утрате дохода способна привести к значительным потерям. Эксперты считают, что уровень накопления должен составлять как минимум 10-месячный доход семьи.
По данным мониторинга РАХиГС в 2017 г. население перестало быть чистым кредитором банковского сектора, и прирост кредитной задолженности оказался выше притока средств вкладчиков.